A nova dinâmica reduz drasticamente o tempo necessário para regularizar o status financeiro de consumidores após a renegociação de dívidas negativadas.
· A atualização da pontuação em tempo real atende a uma demanda dos consumidores e gera impacto direto na inclusão financeira e na economia.
· Empresas ganham em agilidade e precisão na análise de crédito, ampliando oportunidades de negócios.
Atendendo a uma demanda dos consumidores, a Serasa lança o “Score em Tempo Real”. Segundo um estudo inédito da Serasa Experian, a baixa da negativação em tempo real e a atualização imediata do Score do consumidor podem antecipar a injeção de até R$ 13 bilhões na economia brasileira em 2025. Esse montante equivale ao impacto econômico gerado pelo Dia das Mães, uma das datas mais importantes do varejo, que movimentou R$ 13,2 bilhões em 2024, segundo a CNC.
A nova dinâmica reduz drasticamente o tempo necessário para regularizar o status financeiro de consumidores após a renegociação de dívidas negativadas. De modo geral, o processo, desde o pagamento da dívida até a exclusão da negativação do cadastro de inadimplentes, podia levar vários dias para ser concluído no mercado como um todo. Agora, em questão de segundos, o consumidor que pagar sua dívida negativada via app da Serasa Limpa Nome, por meio de Pix, tem sua negativação excluída na hora e o Serasa score atualizado, potencializando o acesso imediato ao crédito.
Todos os meses, cerca de 3,7 milhões de consumidores renegociam dívidas através do Serasa Limpa Nome, uma média de 200 mil renegociações por dia. Com a implementação da baixa automática da dívida negativada e a atualização instantânea do score, a Serasa consegue identificar imediatamente o pagamento da dívida negativada negociada via Serasa Limpa Nome e realizar a baixa do cadastro de inadimplentes em segundos. Desta forma, o Serasa Score do consumidor é atualizado instantaneamente, permitindo que ele reorganize suas finanças e realize seus planos de forma mais ágil. Esse avanço pode beneficiar diretamente mais de 1,6 milhão de pessoas por mês.
“Resolver uma dívida e ver isso refletido de forma praticamente instantânea sempre foi uma necessidade dos consumidores. Quando as pessoas pagam suas dívidas negativadas, elas, com razão, não querem esperar para voltar a ter o nome limpo. Com essa evolução, o acesso ao crédito acontece em tempo real, permitindo que as pessoas retomem seus planos de forma mais instantânea, movimentem a economia e se sintam mais confiantes para gerenciar suas vidas financeiras”, explica Giresse Contini, diretor de Serviços de Crédito da Serasa Experian.
A partir do histórico de pagamento de dívidas negativadas dos consumidores, foi possível estimar o impacto dessa iniciativa no mercado de crédito. Para isso, foram considerados, com base nos dados e números do Serasa Limpa Nome, a quantidade de pessoas que resolveram seus restritivos, os valores e as condições que seriam obtidos em uma nova linha de crédito. O resultado somaria até R$ 13 bilhões, um montante que pode ser transformado em crédito para o consumidor na hora.
“Nosso objetivo com esse estudo foi mostrar, em números, como o B2B e o B2C se beneficiam com essa iniciativa inédita no mercado. Com informações atualizadas em tempo real, consumidores têm o nome limpo e as empresas podem voltar a vender na hora, sem perder o cliente que está com a intenção de compra naquele momento, mas tinha o nome negativado. Esse movimento demonstra um impacto positivo não apenas para pessoas e empresas, mas para toda a economia brasileira”, conclui Luiz Rabi, economista da Serasa Experian.
Metodologia
O cálculo do estudo foi realizado a partir do histórico de pagamento de dívidas negativadas dos consumidores. Com isso, foi possível estimar o impacto dessa ação no mercado de crédito. Considerando a média mensal de cerca de R$ 2.930, 00, ao comprometerem 20% da renda em financiamentos a uma taxa média de 5,6% ao mês e um prazo de 24 meses, esses consumidores poderiam acessar valores financiáveis de até R$ 7.650,00. Com base nos 1,6 milhão de pessoas que limpam seus nomes mensalmente, o impacto potencial soma os R$ 13 bilhões, valor que pode ser transformado em crédito para o consumidor imediatamente.
Serasa Experian
A Serasa Experian é a primeira e a maior Datatech do Brasil. Líder em soluções de inteligência para análise de riscos e oportunidades, com foco nas jornadas de crédito, autenticação e prevenção à fraude. Com tecnologia de ponta, inovação e os melhores talentos, transforma a incerteza do risco na melhor decisão, ajudando pessoas a realizarem seus sonhos e empresas de todos os portes e segmentos a prosperarem.
Criada em 1968, a Serasa passou a fazer parte da Experian Company em 2007, empresa global com matriz em Londres. Atualmente, é responsável por mais de 6,5 milhões de consultas diárias sobre empresas e consumidores e protege mais de 2,2 bilhões de transações comerciais todos os anos.
A empresa empodera consumidores com educação financeira, facilitando o acesso a crédito justo. Também ajuda empresas de todos os portes e segmentos a tomar melhores decisões, em diversas frentes para: encontrar novos clientes, gerenciar os atuais com mais eficiência, conceder crédito ou vender a prazo com segurança, cumprir normas ESG, autenticar seus clientes e prevenir fraude e, ainda, cobrá-los no momento ideal, sem impactar o relacionamento.
Com o propósito de criar um futuro melhor para todos ampliando oportunidades para pessoas e empresas, capacita pessoas na área de tecnologia e impulsiona pequenos negócios e startups de impacto social por meio de programas próprios e gratuitos. É considerada uma Top Company do LinkedIn e uma das melhores empresas para trabalhar, reconhecida pelo GPTW. Também é a empresa de serviços mais inovadora do país, certificada pelo Prêmio Valor Inovação Brasil.
Experian
A Experian é líder mundial em serviços de informação. Nos grandes momentos da vida – desde comprar uma casa ou um carro, passando por mandar seu filho para a faculdade, até a crescer o negócio se conectando com novos clientes – nós empoderamos consumidores e nossos clientes a gerenciarem seus dados com confiança. Nós ajudamos as pessoas a tomarem o controle financeiro e acessarem serviços financeiros, os negócios a tomarem decisões mais inteligentes e prosperarem, os credores a emprestarem de forma mais responsável e as organizações a prevenirem fraude de identidade e crime.
Temos 22.000 pessoas operando em 32 países e a cada dia estamos investindo em novas tecnologias, profissionais talentosos e inovação para ajudar todos os clientes a maximizarem cada oportunidade. Com sede corporativa em Dublin, Irlanda, a Experian plc está listada na Bolsa de Valores de Londres (EXPN) e compõe o índice FTSE 100.
